Jak zakwestionować nieuczciwą umowę pożyczki chwilówki
Jak zakwestionować nieuczciwą umowę pożyczki chwilówki? Czy w ogóle jest to możliwe? Wiele osób zadaje sobie takie pytania, ale niestety zazwyczaj dzieje się to wtedy gdy pojawiają się problemy ze spłatą długu. Najczęściej dochodzi do sytuacji, gdzie dłużnik ma problemy ze spłatą raty, a tedy dzwonią wierzyciele, piszą smsy, przyjeżdżają windykatorzy a następnie sprawa trafia do sądu. I wtedy pojawia się pytanie czy można się jakoś bronić i podważyć zawartą umowę pożyczki.
Co to jest chwilówka?
Nazwa pożyczki chwilówki to po prostu szybka pożyczka, zawierana w oddziale parabanku, ale też przez telefon czy przez Internet. Zazwyczaj nie trzeba spełniać wielu wymogów żeby taką umowę zawrzeć. Najczęściej wystarczy posiadać jakiekolwiek dochód. Parabanki często udzielają pożyczek nawet wtedy, gdy pożyczkobiorca ma zajęcia komornicze. Pożyczki nazywane są chwilówkami dlatego, że zazwyczaj oferuje się je na krótki termin np. 30 dni lub kilka miesięcy. Wiele osób, które potrzebują pieniędzy bardzo szybko nabiera się na takie pożyczki licząc, że szybko je spłacą. Niestety osoby te zazwyczaj nie czytają zapisów umów i podpisują je nie wiedząc jakie konsekwencje wiążą się z tymi długami. Bardzo często takie umowy szybkich pożyczek mają w swoich zapisach szereg ukrytych kosztów, bardzo wysokie oprocentowanie i wiele zapisów dotyczących opłat za prowadzoną windykację, a niekiedy są także zabezpieczone wekslem.
Brak spłaty chwilówki
Po tym jak pożyczkobiorca nie spłaca zaciągniętej chwilówki albo zalega z ratą, od razu pojawiają się wezwania do zapłaty. Mogą to być to wezwania listowne, w formie maili, smsów, wiadomości na portalach społecznościowych. Coraz częściej pojawiają się także windykatorzy. Są to porostu pracownicy parabanku, którzy przyjeżdżają do domu klienta i nakłaniają go do spłaty pożyczki. Niestety coraz częściej się słyszy, że takie osoby po prostu zastraszają klientów licząc na szybką spłatę, a niekiedy nakazują im podpisanie „ ugody”. Trzeba zauważyć, że to nie jest zazwyczaj ugoda, a odnowienie długu czyli nowe zobowiązanie, zawierające dodatkowe prowizji, opłaty itp.
Jeśli klient nie spłaci pożyczki, sprawa zazwyczaj trafia do sądu. W takiej sytuacji najczęściej toczy się postępowanie upominawcze, a sąd wydaje nakaz zapłaty. Co zrobić w sytuacji kiedy dostanie się z sądu nakaz zapłaty? Napisałam o tym w jednym z moich wpisów na blogu, do którego odsyłam Sprzeciw od nakazu zapłaty
Kiedy umowa chwilówki może być nieważna
Kilka przykładów kiedy umowa chwilówki może zostać uznana za nieważną:
– nieważność oświadczenia woli- umowa była podpisana pod wpływem alkoholu, środków odurzających, a także w sytuacji niepoczytalności w związku z chorobą psychiczną,
– błędy formalne- dotyczy to zapisów umowy, sposobu jej zawarcia, np. brak informacji o RRSO czy możliwości odstąpienia od umowy,
– umowa podpisana pod wpływem groźby lub sfałszowana,
– bez wymaganej zgody osoby trzeciej, która również miałaby odpowiadać za zadłużenie,
– umowa posiada zapisy niezgodne z prawem.
Klauzule niedozwolone w umowach pożyczek chwilówek
Klauzule niedozwolone to zapisy umowy, które są niezgodne z prawem. Niestety jest ich tak wiele, że nie sposób ich wszystkich wymienić. Listy klauzul niedozwolonych najlepiej szukać na stronie internetowej Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.
W można powiedzieć, że są to zapisy umowy, które nie zostały indywidualnie uzgodnione z klientem i rażąco naruszają interesy konsumenta. Zgodnie z art. 385¹ k.c. takie zapisy nie wiążą konsumenta , jeśli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób nieuczciwy.
Przykłady takich klauzul: wysokie opłaty za przygotowanie umowy, zbyt wysoka prowizja na udzielenie pożyczki, obciążanie klienta bardzo wysokimi opłatami za „ windykację” czyli przyjazd do domu klienta pracownika parabanku czy wysłania listu bądź smsa przypominającego o płatności raty, które nie mają pokrycia w rzeczywistej wartości tych czynności itp.
Jeżeli potrzebujesz pomocy prawnej w celu analizy umowy pożyczki lub jeśli jesteś już pozwany do sądu przez instytucję kredytową, nasza Kancelaria Adwokacka ma doświadczenie i specjalizuje się w tego typu sprawach. Chętnie poprowadzimy także Twoją sprawę.
Zapraszamy do kontaktu:
( tel. 509-857-440, e-mail: adwokat.serafin@gmail.com)
Joanna Serafin- Adwokat